“彩礼贷”“墓地贷”：中小银行夹缝中求生！

前段时间，“彩礼贷”“墓地贷”“二胎贷”等奇葩贷款刷爆网络，引发网友热议。

一时间，九江银行、西山北银村镇银行等被推上舆论的风口浪尖，引来各方口诛笔伐，更获主流媒体痛批——挑战社会痛点，引导居民过度负债，触及社会公序良俗的底线。

其实，九江银行等中小银行以噱头宣传赢得客户的背后，折射出的是部分中小银行自身能力的严重不足。

从1995年第一家城商行成立至今，中小银行已走过了26个春秋。我国中小银行数量多、规模小，主要服务于地方经济，是区域金融供给的重要组成部分。

近些年来，在存款、贷款金融监管政策趋紧以及国有大行、股份制银行的强势挤压下，中小银行的市场空间逐步收窄，现已陷入了夹缝求生的艰难境地。

中小银行先天劣势明显，多为原城市信用合作社、农村信用合作社改制而来，其经营的重点在于传统的存贷款业务，但是由于激烈的市场竞争，中小银行普遍遭受资金来源困境，揽储的压力与日俱增。

另外，中小银行区域限制大、业务规模小、科技实力薄弱、人才队伍匮乏，业务创新能力差，致使其在金融市场的发展中陷入左支右绌的困境。

为了寻求生存发展的空间，部分中小银行剑走偏锋，以夸大其词、过度包装、花式宣传形式博出位、博眼球，企图吸引客源，拓展金融服务边界，这种做法显然已经触及了金融监管部门的底线，必须立即叫停。

中小银行如何才能在竞争激烈的金融市场站稳脚跟，需要国家政策和产品创新方面齐发力。

对此，有专家提出了“解决方案”。人民银行要继续督促银行业金融机构调整优化信贷结构，把资金更多地投向中小微企业等实体经济，并配合银保监会等部门对中小银行产品创新和业务准入实施监管指导。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下，结合实体经济的实际需要创新产品服务。

除了政策支持，中小银行想要实现弯道超车，必须两条腿走路，加大金融科技的布局和投入。运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，针对薄弱环节和研发重点集中投入，优化升级基础架构和底层系统，立足实际需求、业务特点和区域特色，构建鼓励创新和支持创新的金融科技发展促进机制。

金融科技浪潮催生银行加速变革，而中小银行作为我国经济转型升级的一支重要力量，只有强化科技赋能，坚持发挥本土特色，实施差异化竞争，才能重塑发展路径，实现高质量推进。

而个别中小银行博眼球、求出位的短视行为和逐利做法，只会加速断送企业未来的发展之路。